红岭创投也要赶备案的风?存量大标待接盘

不放弃备案

最近,红岭创投举办了一场“银行存管及合规备案进展说明会”,董事长周世平再次站到了台前。上百名大众投资人向红岭掌门人周世平直接“喊话”。去年年中,周世平宣布红岭清盘网贷业务退出江湖纷扰,不良资产是主要因素,一度让行业信心跌至冰点。作为深圳交易体量最大的P2P,红岭创投的风吹草动都引来业界注意。

在当天的说明会上,红岭创投宣布推出几款新的合规产品,涉及创业贷、租金贷、保费分期等,并正在准备合规备案,显然表明了回归的姿态。

合规备案显然成为回归的第一道难关。就在本月初,深圳金融办发布《全市网络借贷信息中介机构整改有关事项的通知》与《整改验收指引表》,“整改验收”成为深圳P2P网贷界的铁拳与军令,而备案细则也有望在本月内出炉。

“很多人在问到底能不能合规备案,到现在为止很多人对红岭创投是没有信心的,这个可以理解。”周世平当天向投资人解释,红岭创投大标资产目前被定义为不合规资产,所以现在最大的问题就是存量资产的处置,原有的存量资产在银监会出台政策之前开发的资产这是可以作为历史的原因来承接的,所以今年准备在三月底开始进行备案。

不过,周世平认为,即使红岭创投备案不成功的话,也不影响原有的资产处置,原有存量资产处置是三年。他强调,老平台红岭创投肯定会继续存在下去,做整改备案的准备。

除了原有红岭创投这块牌子,据其透露,红岭目前联合了上市企业、国有控股公司等实力派成立新的平台,完全按照新的监管规则来运作定,上线以后符合合规资产,该平台也在申请合规备案,两条腿走路。值得留意的是,与原先的红岭创投不同,新平台不会再出现兜底条款,因为“投资人的权益并不是靠兜底来解决的,是靠你的安全性来解决的。”

清盘会亏8亿?

很多投资者可能都记得,红岭创投当初宣称要退出网贷的事。

2017年7月27日一大早,周世平在社区发帖,以红岭“不擅长且不看好网贷”为理由,称将在三年内清盘网贷业务,引发了行业震动;但同年12月21日,周世平又在另一篇帖子中表示:“其实你想多了,老周只是要将大单资产清盘,合法合规的业务还会做”,打了所有人的脸。

在说明会上,老周也做了解释:“红岭创投现在清盘就是八个亿的亏损,假如不合规备案的话我要拿出八个亿出来垫付,总盘要亏八个亿,这是为什么我们提出来要参加备案,参加备案的话可以做新的平台,合规备案以后还可以有牌照,这样它在上市公司里面是有价值的,红岭创投肯定会继续存在下去,不管从什么角度看,不可能让我现在就把这八个亿亏损掉,我要把这个钱再赚回来,而且它只是一个流量变现的过程。”

在这句话中,周世平还提到“在上市公司里面有价值”,也就是说,周世平可能会将合规备案后的平台注入上市公司体系,以提升股价和市值。他在说明会上说的“不管是红岭创投还有新平台都有上市计划,但是我们第一个不考虑美国,第二个不考虑香港,我们最考虑的是国内的资本市场”,或许也是这个意思。

存量大标待接盘

在网贷行业,红岭创投以大标知名。1月27日的存管与备案进展说明会上,面对上百投资人对备案进展的追问,红岭创投董事长周世平称,红岭创投备案的唯一的障碍,就是原有的大额存量资产,被定义不合规的资产,所以目前最大的问题就是存量资产处置。

所谓57号文,是指网贷整治办2017年12月下发的“关于做好P2P网络借贷风险专项整治整改验收工作的通知”。该通知要求,各地最迟应于2018年6月末之前,完成整改验收以及后续备案登记,而2016年8月24日后新设立的网贷机构或新从事网贷的机构,原则上不予备案登记。距离备案时间到期,目前剩下的时间无多。

周世平称,合规备案有几个前提条件,第一是存量资产的处置,第二是合规资产开发,第三是银行存管,第四是信息披露,另外还有ICP(网络内容服务商)金融资质。而红岭创投最大的问题是存量资产处置,为此银行存管也进展不快。

2016年8月24日,十部委发布监管规定,已经对网贷大标进行“死刑”宣判。根据红岭创投总裁项旭透露,截至目前,该平台大额资产存量约为110亿元。如何处理这些存量资产,成为摆在其备案面前的最大难题。业内人士向第一财经分析,红岭创投涉房资产较多,处置也需要大量资金,但现在又赶上房地产调控,要找到接盘方可能会比较难。

大额资产并不是红岭创投独自面临的问题。由于各地验收、备案规则不一,每家平台面临的情况都不相同。某业内人士此前曾透露,广东10亿元以上的平台,有省级金融办和银监局双验收。广州安易达网络小贷总经理徐北说,违规自融、大标、息费、信披都是备案的必须条件,但对大标平台来说,要想通过备案,必须解决存量大标。

“目前来看,各家平台都在采取存量转化的措施,各家都差不多。”周世平称,从与地方监管沟通的情况来看,原有的存量资产可以作为历史原因承接。同时也计划通过其控制的其他公司来承接红岭创投的存量大标资产,在投资人的用户体系里进行置换。此外,该平台也在开发符合监管要求的其他小额借贷产品。

周世平还称,基于上述考虑,红岭创投准备今年三月底开始进行备案。同时,红岭创投还联合了上市公司、国有控股公司等成立新的平台,按照新的监管规则运作,上线以后符合合规资产要求,也在申请合规备案。“不管单独备案,还是联合备案,总有一条路能走通”。

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央行银监会向欧盟提交意见书 望重新考虑设IPU要求

欧盟委员会于2016年11月发表了《关于进一步增强欧盟银行业风险抵御能力的政策提议》,其中要求在欧总资产超过一定标准的非欧盟金融集团在欧盟设立中间母公司(IPU)。

记者1月30日从央行网站获悉,人民银行、银监会针对欧盟拟出台的中间母公司监管新规向欧洲议会、欧盟理事会及欧盟委员会递交了联合意见书,希望欧盟当局能够重新考虑非欧盟金融集团设立中间母公司的相关要求。

欧盟委员会于2016年11月发表了《关于进一步增强欧盟银行业风险抵御能力的政策提议》,其中要求在欧总资产超过一定标准的非欧盟金融集团在欧盟设立中间母公司(IPU)。

联合意见书指出,考虑到潜在合规成本可能高于预期监管效果,希望欧盟当局能够重新考虑设立IPU门槛为300亿欧元的要求。首先,目前,中国监管当局已与多个欧盟国家的监管当局签署合作谅解备忘录,并举办了中国全球系统重要性银行的监管联席会议。这促进了母国和东道国监管当局及时有效的监管合作,从而确保了中资银行境外分行的良好稳健运行。此外,欧盟委员会也在2014年12月承认了中国对信贷机构、投资公司和交易所的监管能力对等性。因此,目前暂无必要将中资银行在欧分行纳入IPU进行监管。

其次,鉴于中资银行在欧分行主要为在欧中资企业提供批发业务,其零售业务规模很小。这些分行资本规模有限,如果纳入IPU并表管理,其大额敞口限额将受到严重制约。分行将不得不与现有客户重新商谈贷款条款,其客户和声誉将受到负面影响,为新客户提供贷款的能力也将受限,还有损分行提供贸易融资、促进双边贸易的能力,不符合当前中欧经贸关系欣欣向荣的势头。

再次,IPU政策的制定出台,应避免与FSB现有要求产生政策叠加,以免导致计划外的负面效果。

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亚财互金E周刊第68期:网贷清盘套路深

亚财互金E周刊(第六十八期)

【大事记】网贷清盘套路深

进入2018年不足一个月,在网贷备案高压之下,已连续出现多家网贷平台宣布清盘。按理来说,主动退出网贷另寻出路不失为一种合理选择,不过有些问题平台却存在借机甩锅给监管的嫌疑。

财佰通:在核查中被发现违法,涉嫌自融

1月21日午间,财佰通科技有限公司(以下简称“财佰通”,旗下拥有网贷平台“特期贷”)在官网发布公告称,平台目前已暂停相关业务,并着手收集用户的出借信息。

对于暂停原因,财佰通官网公告表示,根据国家和福建省关于P2P网络借贷风险专项整治工作部署要求,泉州市相关部门在对财佰通组织开展核查过程中,发现该公司涉嫌违法违规,政府相关部门已介入调查,并成立工作组进驻公司。

此后,泉州市公安局鲤城分局于1月23日发布通告称,财佰通因涉嫌违法犯罪,公安机关已依法对其立案侦查,案件正在侦办中。

财佰通出事,可谓毫无征兆。就在1月11日财佰通方面还在网站公布4周年颁奖盛典获奖名单,然而仅过了10天,财佰通便停止运营。

更具讽刺的是,2017年12月30日,财佰通及其CEO曾国强在某经济高峰论坛上被分别授予中国经济新领军企业及人物的称号。2017年9月7日,财佰通还因通过登记的住所或者经营场所无法联系,被泉州市工商行政管理局鲤城分局列入经营异常名录,至今尚未移出。

还有报道称,财佰通涉嫌自融。据财佰通发布的投资项目“优期贷”显示,平台与泉州市优呼呼科技有限公司合作,而泉州市优呼呼科技有限公司原法人陈乐亨为财佰通公司员工,“优期贷”项目中的借款人担保公司广东聚百川石油化工有限公司的法人姚伟鸿也是财佰通公司员工。

据财佰通网站披露信息,特期贷自2013年上线以来,累计借贷总额已超18亿元。此外,财佰通已于2017年10月30日上线银行存管,其存管银行为厦门国际银行。厦门国际银行方面亦确认,财佰通的确在其开通银行存管业务,但具体的资金情况需向平台和公安了解。

亚洲财经注意到,1月27日,泉州市公安局鲤城分局发布通知称,为方便投资者报案,加快案件侦办速度,经上级公安机关协调,请各地财佰通投资者到本人户籍所在地或实际居住地公安机关经侦部门或派出所报案。截至本文发稿,案件尚无最新进展。

领投鸟改口:进入备案周期与事实不符

同样毫无征兆清盘的还有上海平台领投鸟。

1月23日,领投鸟突然在官网发布《清算公告》称,停止平台运营及备案,并进入业务清算流程。

根据公告,截止2018年1月23日,领投鸟正常在投用户数为3880个,实际本金量为3.1亿元。公告还同时公布了平台待还资金来源以及时间安排,并强调:若2019年底平台未完全兑付投资者本金,公司实际控制人章瑞瑞作为大股东会承诺积极面对所有用户的剩余兑付本金,投资者可在指定时间与领投鸟签署相关书面文件。

值得一提的是,虽然领投鸟在业内算不上有名,也非头部平台,但是据其在23日发布的清算公告中透露的信息显示,领投鸟极有可能在不久后通过备案。根据公告,领投鸟“于2017年12月6日收到备案许可,正式进入备案周期”,但是作为融资端的领投鸟体量一直属于小众平台,无法通过规模优势降低成本,公司最终决定停止平台运营及备案,进入业务清算流程。

另据相关媒体报道,1月12日,上海市普陀区金融办在普陀区人民政府召开《网络借贷信息中介机构整改验收及现金贷专项整治会议》,仅有8家P2P平台受邀参加,其中领投鸟被列于普陀区政府首批整改名单。该报道还称,本次参会的普陀区内机构仅有8家,未列入整改名单的平台将与2018年6月的备案基本无缘。

不过,1月29日,领投鸟在更正后的《清算公告》中却改口称,23日所发公告内容中关于备案的表述与事实不符,且部分内容未表述清晰,可能导致社会公众及部分投资者的误解。

目前,领投鸟平台已无新标发布,所有已发标均显示为灰色,“募集结束”。

雅堂金融:投资者需在清算方案中三选一

深陷自融质疑并主动宣布清盘的四川平台雅堂金融,而其随后抛出的清盘方案却让投资者做起了“选择题”。

1月23日,成都雅堂控股集团突然召开新闻发布会宣布,“为积极响应国家相关政策要求,雅堂金融平台决定从即日起主动退出P2P业务,未来,雅堂控股集团将专注发展新零售业务。”

按照雅堂方面的说法,“首先,雅堂退出是因为雅堂小超飞速发展的同时,雅堂金融抢在了监管加力的风口,因此做出保大弃小战略调整;其次,雅堂保证将会良性退出,一切兑付方案都严格遵照深圳市互联网金融协会发布有关《深圳市网络借贷信息中介机构业务退出指引(征求意见稿)》,保证投资者的资产安全。具体的兑付方案会晚些公布”。

不过有报道称,从2017年6月,雅堂金融的多个标的明确写着为其股东或旗下产业融资,其中一个借款标的明确写着借款为“雅堂控股集团参股企业股东融资”,另一只创业标中也明确地写着“融资项目为雅堂家具馆。”而自融是网贷平台不可逾越的红线。

还有知情人士表示,雅堂金融其实从最开始就是自融,自融的资金就是来做高端卖场,产品卖不动又要付利息,这个游戏自然玩不转,雅堂并不是做真正的供应链金融。事实上,在雅堂金融退出前,就推出了高息返现活动,年化收益一度高达60%,不少羊毛群都发布了“投资1万返500元”、“1万月撸480元”等信息。

亚洲财经发现,自宣布清盘以来,除了每日在官方微博通告进展,雅堂方面还每日在微博上发布小视频,以证明其各业务板块仍在正常运转。

1月26日晚间,雅堂方面公告宣布了业务清算方案。根据公告,清算方案分为三种,其中:方案一,共19期(2018年1月-2019年7月),分三个阶段按月还款;方案二,共18期(2018年1月-2019年6月),分两个阶段按月还款;方案三分为两部分,其中50%为债转股,另外50%为现金。不过,无论是方案三的现金还款还是债转股,其还款期限都明显长于前两个方案。其中,现金还款分五个阶段从2018年1月开始至2020年6月结束;债转股则分三个阶段,从2018年1月开始至2020年12月结束。

据雅堂方面披露的数据,截至1月29日16:30,共计8488名投资者提交了选择方案,已超过投资人数95%。其中,选择方案一的有3855人,方案二有4197人,方案三有436人。

目前来看,选择期限最短的方案二的投资者最多,其次是方案一,而选择还款期限最长的方案三的投资者仅占5%左右。

雅堂方面称,选择方案二和方案三的投资者需等待技术开发系统上线后才能通知退款,选择方案一的投资者已陆续收到回款。

业内分析人士表示,平台清盘是自身有问题,但从清盘公告来看,基本都把原因推到整治上来了,“整改、整治是外因,内部经营问题是内因,二者缺一不可。”

一位地方互金协会的人士预计,未来一段时间内,势必会有越来越多的网贷平台选择清盘退场,投资者对此需要有清醒的意识,提前做好风险防范。该人士同时表示,希望监管机构能够针对网贷清盘建立有效的退出机制,对各家平台的整个退出过程进行跟进、监管,从而保证投资者的利益。

网贷之家数据显示,截至2017年底,累计停业及问题平台总数达到4039家。其中,2017年全年停业及问题平台数量为645家,而选择良性退出的平台占比为66.51%。

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致被禁的李杨和他的那群底层人!

文|胡扯的郭巨侠

当天早上9:30,他准时到了约好的咖啡馆。

这是我第一次坐在名人对面,小心措辞,谨慎着发问:李导,当年王宝强拍您的《盲井》时,据说刚开始不知道那段裸戏的存在……

对面的名人愣了一下,才慢慢开口: “对,当时我在北影场门口挑好宝强,就进了组,以宝强当年的演技如果提前告诉他可能就捕捉不到那场戏需要的那种震惊和真实的效果……”

“那黄璐拍《盲山》的时候,据说本来同意要全裸,但最后死活不乐意了……”

这次名人心领神会了,却没再开口。

我是个刚入行的蹩脚记者。

这就是我前几个月前采访李杨导演时的情景,我问的尴尬,他答的勉强。

准备好的五个问题,两个和王宝强相关,一个和黄璐相关,最后两个终于和李杨的新电影《盲·道》扯上了点关系,但也是问了窦鹏给作的电影配乐。

于是,一个德国柏林银熊奖得主、一个曾经打败过张艺谋的导演被我当明星周边给采了。

说实话,我也不想这样,但谁让这个世界太娱乐,眼球经济,流量当先。一切都太浮于表面,反而让深刻的东西格格不入。

就像当年李杨为拍《盲井》差点死在井下没多少人关注,却会因转载了批评明星演技的文章惹怒了某花旦的粉丝而被推上微博热搜吊起来骂是“野鸡导演”。

就像很多人不关心李杨送王宝强们第一本字典的意义,却会因为王宝强们后来的马蓉事件而整年有了谈资。

唉,想这些做什么呢!我只是个被主编催着要热点稿的小记者啊。算了,胡写一气,交稿要紧!

晚上还是辗转,打开投影看起了《盲井》,被禁的地下片子,画质自然让人感动。当屏幕上的矿工像蝼蚁一般从窑洞钻出时,无论看过多少遍,还是会被震撼到。

银幕上16岁的王宝强,稚嫩的捂住下体,震惊于眼前的妓女胴体。他是无数年少外出打工者的缩影,但不幸来到了那座杀人矿,命运就已被交割给死神。

这就是李杨电影里的底层人世界,不管是这部讲述矿井杀人炸保案件的《盲井》还是后来讲述拐卖妇女的《邙山》,都有善和恶的博弈、有更残酷的生存法则、有更赤裸的人性展现,我常想这些人群是少数吗?我那些在外打工的表弟堂哥是少数吗?几亿的农民基数,是少数吗!不该讲讲吗!

答案不言而喻,原因暧昧不清。

在那之后,又陆续看到李杨导演和他的新电影《盲·道》的消息,定档又改档,有些波折,因为没大卡司,宣传做的也一直很低调。

但导演人却一直没变,依旧不愿意请栽培过的明星站台,一个人带着小演员站在台子上,脊背挺的笔直。

再次迎头遇上,是在《盲·道》的首映礼发布会上了。他显然已经忘了那次尴尬的采访。大屏幕上放着《盲·道》的预告片,冷漠的街头,小小的盲女显的那么无助,被拐卖、被控制。晚上躲在黑暗的角落里无人知晓、白天涌入人潮,进入地铁讨要生活。

李杨导演在台上分享着他一路探访到的流浪儿童故事,认真的感谢每一个为这部片子出钱出力的朋友,虽然时代不幸,我这次被委派而来额目的还是拍明星、写明星。但起码,这次李杨的片子上了,我终有地方可以还他一张票电影票了。

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央行公开市场连续五日“按兵不动”

央行1月31日公告称,考虑到金融机构有序动用“临时准备金动用安排(CRA)”和月末财政支出可吸收央行逆回购到期、现金投放等因素的影响,为维护银行体系流动性合理稳定,周三不开展公开市场操作。这是央行连续第五个交易日暂停公开市场操作,当日实现净回笼2100亿元。五个交易日累计净回笼9800亿元。

不过,因本月中旬央行连续实施净投放,投放力度不小,且上周普惠金融定向降准正式实施,带来大额低成本长期流动性一次性释放,加上金融机构开始陆续动用CRA补充了超储规模,短期连续净回笼尚未造成市场资金面明显变化。

海通证券姜超称,在央行前期加大资金投放以及本周定向降准实施影响下,资金面呈现宽松迹象,资金利率小幅下行,央行为此收紧资金投放。从历年春节前30天资金面利率走势看,未来一个多星期是资金面最宽松时刻。

Wind数据显示,本周央行公开市场有7600亿元逆回购到期,其中周一至周五分别到期1400亿元、2400亿元、2100亿元、800亿元、900亿元;无央票和正回购到期。在业内专家看来,资金面平稳跨月后,春节前取现需求成为市场关注的重点,但在央行货币政策稳健中性的基调下,定向降准提前落地、“临时准备金动用安排(CRA)”启动为春节前流动性提供了保障,对节前资金面无需过多担忧,预计后续资金面将维持紧平衡状态。

不过,兴业研究预期,春节前两周起利率将开始上行,但难以突破去年末高点,需要提防的依旧是流动性分层问题的传导。春节前最后一周央行逆回购操作大概率将从净回笼转为净投放,短端资金出现缺口时,或将通过短期流动性调节工具(SLO)操作来进行平滑。

而在天风固收看来,春节位于2月中,节前资金面临巨大缺口,节后资金明显盈余,因而资金面的关键在于央行能否弥补节前缺口。央行中性态度使得资金面有明显保证(至少对于大型银行机构如此);参考目前跨节资金利率的波动特征,类似“跨年”期间的资金紧张局面,再次出现的概率也相对较小。

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郭树清掌舵银监会这一年:敢监管 精监管 严问责

“查处违规经营力度空前,市场乱象治理成效显著,资金脱实向虚势头得到遏制,银行业风险总体可控”,银监会党委书记、主席郭树清在1月26日至27日召开的全系统党风廉政建设暨纪检监察工作会议上这样点评2017年的银行业监管。

一年前的2月,郭树清入主银监会时面对的是异常复杂的局面———利率市场化处于转型期,混业经营渐成气候,金融系统内明暗杠杆丛生,水面之下究竟潜藏着多少风险,极难识别。对曾有过“7天一新政”的“郭旋风”来说,亦是一个不小的挑战。

如今,从山东省重返金融街不过340天,郭树清带来的新气象十分明朗:恪尽职守、敢于监管、精于监管、严格问责的监管氛围逐渐形成。

在郭树清掌舵银监会将满一年之际,南都记者梳理了四个关键词,以回顾银行业这浓墨重彩的一年。

关键词:“三三四十”

2017年3月2日,首次以银监会主席身份在国新办新闻发布会上正式亮相的郭树清就敢于亮剑,直斥“没有完善的监管制度,银行业经营必然引发严重的风险暴露”,要筑好“篱笆”,加强监管履职制度。

第一把火从3月末的“三三四十”专项整治行动开始。

“三三四十”专项整治行动,是指在银行业全系统开展的“三违反、三套利、四不当、十乱象”大检查。其中,“三违反”指违反金融法律、违反监管规则、违反内部规章;“三套利”指监管套利、空转套利、关联套利;“四不当”指不当创新、不当交易、不当激励、不当收费;“十乱象”指股权和对外投资、机构及高管、规章制度、业务、产品、人员行为、行业廉洁风险、监管履职、内外勾结违法、涉及非法金融活动等十个方面市场乱象。

专项整治行动收官后,银监会给出了自我评价———“是对银行业经营管理标准的一次全面梳理和体检”,“对我国银行业的发展产生了深远影响”。

数据是最好的佐证。据银监会披露,自2017年3月末以来,“三三四十”专项整治行动共查出问题5?.97万个,涉及金额17.65万亿元。

强监管让套利者无利可图,让违规者得到应有惩处。2018年监管依然不手软,“务必严格监管、精于监管,坚决刹住乱象,坚决治愈沉疴”,郭树清在1月25日至26日召开的2018年全国银行业监督管理工作会议上这样表示。

关键词:问责大案

检查要深入,问责也有力度。近一年特别是近半年来,一大批罚单被密集公布。可以说,在郭树清治下,银监系统的罚单也出现了新的特色:大金额、高频次、常态化。

从“侨兴债”开始,银监会开启重罚模式,亿元罚单并不鲜见。根据银监会通报的“侨兴债”处罚结果,对广发银行开出7.22亿的天价罚单———这个数额,超过了2017年前10个月银监会对所有金融机构的罚没总额。在此之后,浦发银行成都分行违规授信被处罚4?.62亿,而上周末再爆出邮储银行票据案,12家涉事机构总计被罚2.95亿元。

被问责的不仅是银行业金融机构,银监系统内监管不力、监管失职问题也一样不手软。其中,因对浦发银行成都分行的“有组织造假案”监管督导不力,银监会责成四川银监局党委深刻反省,吸取教训,并对四川银监局原主要负责人和其他相关责任人进行了严肃问责,给予党纪政纪处分。

“有责必问,问责必严”,郭树清日前在全系统党风廉政建设暨纪检监察工作会议上表示,坚持雷厉风行和久久为功相结合,严查由明到暗的隐形“四风”问题,查摆形式主义、官僚主义的“十种新表现”,整治表态多调门高、行动少落实差等突出问题。

对于这些大案要案,监管的风格也更显开放,不仅仅是公开一张张行政处罚表,银监会也以公开文章的形式对外通报案件细节、查处情况等,用阳光操作刹住不正之风,让银行业金融机构引以为鉴。

关键词:高频发文

在郭树清上任以来,“高频发文”备受关注。据南都记者不完全统计,从去年3月以来,银监会系统提出了70项制度调整政策。仅银监会官网公开发布的各项通知、征求意见稿等监管文件就有19条。

为了及时整治银行业市场乱象,在去年4月左右,银监会先后发布了被金融界号称“八道金牌”的4份银监发文和4份银监办发文,开启了“三三四十”专项整治行动。

为了弥补监管短板,“筑好篱笆”,银监会在去年4月发布的《关于切实弥补监管短板提升监管效能的通知》(7号文)提出,按照“问题导向”“急用先行”和“协调配套”的原则,研究制定26项重点规制,其中制定类16项,推进类6项,研究类4项。

截至目前,银监会完成了制定类中的7项,还有3项在征求意见中。包括《商业银行股权管理暂行办法》和《商业银行委托贷款管理办法》等已经完成公开征求意见并于今年年初印发。

而银监会频频祭出大招,不少市场人士也将这些密集出台的政策文件视为郭树清履新银监会主席之后释放出的“强监管”信号。

“在‘三三四十’专项整治行动之初,市场担心强监管压力下会影响银行业务开展,引发新的风险”,某上市银行高层向南都记者表示,但随着监管政策越来越公开透明,以及监管指标的不断细化,对银行业务影响并没有市场想象的大,反而提高了银行在公司治理和风险管理方面的能力。

进入2018年,中国银行业强监管态势仍在继续,开年不到1个月时间,监管文件纷至沓来。1月13日,银监会印发《关于进一步深化整治银行业市场乱象的通知》,明确2018年将重点整治公司治理不健全、违反宏观调控政策、影子银行和交叉金融产品风险等八个方面的乱象。

关键词:穿透式监管

“相较过往,去年以来贯穿各类监管行动、文件的新内核是什么?”南都记者近期带着这个问题采访了多位银行人士、信托人士以及私募人士,“穿透底层(资产)”、“穿透式监管”成为不少受访人士给出的答案。

例如,“四不当”进行专项治理中着重检查的业务包括同业业务、理财业务、信托业务。其中同业业务,银行要自查是否对特定目的载体投资实施了穿透管理至基础资产,是否存在多层嵌套难以穿透到基础资产的情况。同业融资中买入返售(卖出回购)业务项下金融资产是否符合规定;卖出回购方是否存在将业务项下的金融资产转出资产负债表等行为。

事实上,郭树清上任这一年来银监会发布的文件里,“实质重于形式”也是时常强调的监管原则,监管不仅长牙齿,还咬得住要害。针对大资管行业,贯彻“穿透原则,限制嵌套”原则,银监会要求商业银行将各类表内外业务以及实质上由银行承担信用风险的业务纳入统一授信管理。

这仅仅只是郭树清掀起的“穿透式监管”的开端。在1月17日《人民日报》刊发的专访中,郭树清严肃表态:“有的股东甚至把银行当做自己的提款机,肆意进行不正当关联交易和利益输送。少数不法分子通过复杂架构,虚假出资,循环注资,违规构建庞大的金融集团,已经成为深化金融改革和维护银行体系安全的严重障碍,必须依法予以严肃处理。”

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蚂蚁金服设立消费金融公司 申请消费金融牌照去杠杆

重庆设立消费金融公司

在近期蚂蚁金服大动作不断,被认为其上市进程加快。早有传闻称蚂蚁金服或将赴港上市,不过,1月24日,阿里巴巴创始人马云在2018达沃斯论坛上回应了此事,他连续摇头并表示不会在港上市。在2月1日晚间,阿里巴巴与蚂蚁金服联合宣布,根据2014年双方签署的战略协议,并经阿里巴巴董事会批准,阿里巴巴将通过一家中国子公司入股并获得蚂蚁金服33%的股权。

2月5日,有消息称,蚂蚁金服正在申请消费金融的牌照。多个独立信源透露,该消费金融公司将设在重庆。重庆也是蚂蚁金服旗下两家小贷公司的注册地。蚂蚁金服尚未对此给出回应。

消费金融的牌照申请比小贷公司的牌照要难申请得多,迄今为止银监会只批了22家持牌的消费金融公司,且以银行系的为主力军。

事实上,虽然没有消费金融的牌照,但是蚂蚁早已通过旗下的两家小贷公司进军了消费金融领域和现金贷领域。其旗下的蚂蚁花呗和蚂蚁借呗更是之前通过ABS产品创造了2017年逾两千亿的规模。

既然没有牌照也可以做消费金融业务,为什么还要成立持牌的消费金融公司?这可能跟监管强力去杠杆的思路有关系,持牌消费金融公司一方面可以同业拆借,一方面还可以通过发债来缓解资本压力。

其消费金融高杠杆问题难解

1月7日中国人民银行多位官员已与蚂蚁金服会面,讨论蚂蚁金服消费金融业务高杠杆问题。消息人士表示,在蚂蚁金服降低杠杆水平之前,中国央行可能会阻止蚂蚁金服发行新的消费贷款证券。

此外,两名知情消息人士表示,在中国政府公布新规之际,蚂蚁金服默默撤回了价值数十亿美元的ABS产品发行计划。对此,蚂蚁金服表示,取消发行计划是因为2017年底融资情势紧俏及债市定价上升。

根据兴业研究统计,蚂蚁金服在重庆市的两家小贷公司净资本合计106亿元人民币,但截至去年6月末,总贷款余额2,651亿元。兴业研究称,这两家小贷公司存量ABS余额超过2,500亿元。

兴业研究在12月的一篇报告表示,这两家小贷公司融资总额与资本金额的比例远远超过了重庆银监局2.3倍的杠杆要求。

兴业研究报告称,蚂蚁金服旗下ABS产品基础资产主要涉及两类业务:花呗和借呗。根据蚂蚁金服的官方说法,花呗是蚂蚁微贷提供的信用支付方法,可以用于天猫、淘宝和部分阿里体系外的商户消费购买,是典型的消费信贷产品,可按监管要求继续开展;而蚂蚁借呗是蚂蚁商城推出的用于个人消费的借贷服务,官方认为仍然是依托电商场景和支付宝APP的消费信贷类产品,且在目前的申请界面已增加贷款用途填写,但在其实际发放贷款时,对个人借贷用途并没有审核,贷款资金并非直接划转至商家账号,也不存在资金的使用监管,难以明确确认为是消费贷,有被监管认为是“现金贷”的可能。一旦被认为是“现金贷”,业务存在暂停可能。

蚂蚁金服表示,公司计划向重庆市蚂蚁小微小额贷款有限公司及重庆市蚂蚁商诚小额贷款有限公司增资,将资本由目前的38亿元提高到120亿元。

受此影响,中国小额贷款企业为了在网贷市场扩张,而大量发行资产支持证券的热潮,在监管趋严的背景下,今年料将放缓。

设立消费金融公司应当具备下列条件:

  • (一)最近1年营业收入不低于300亿元人民币或等值的可自由兑换货币(合并会计报表口径);

  • (二)最近1年年末净资产不低于资产总额的30%(合并会计报表口径);

  • (三)财务状况良好,最近2个会计年度连续盈利(合并会计报表口径);

  • (四)信誉良好,最近2年内无重大违法违规经营记录;

  • (五)入股资金来源真实合法,不得以借贷资金入股,不得以他人委托资金入股;

  • (六)承诺5年内不转让所持有的消费金融公司股权(银行业监督管理机构依法责令转让的除外),并在拟设公司章程中载明;

  • (七)银监会规定的其他审慎性条件。

如果是金融机构作为消费金融公司主要出资人,应当具备下列条件:

  • (一)具有5年以上消费金融领域的从业经验;

  • (二)最近1年年末总资产不低于600亿元人民币或等值的可自由兑换货币(合并会计报表口径);

  • (三)财务状况良好,最近2个会计年度连续盈利(合并会计报表口径);

  • (四)信誉良好,最近2年内无重大违法违规经营记录;

  • (五)入股资金来源真实合法,不得以借贷资金入股,不得以他人委托资金入股;

  • (六)承诺5年内不转让所持有的消费金融公司股权(银行业监督管理机构依法责令转让的除外),并在拟设公司章程中载明;

  • (七)具有良好的公司治理结构、内部控制机制和健全的风险管理制度;

  • (八)满足住所地国家(地区)监管当局的审慎监管指标要求;

  • (九)境外金融机构应当在中国境内设立代表处2年以上,或已设有分支机构,对中国市场有充分的分析和研究,所在国家或地区金融监管当局已经与银监会建立良好的监督管理合作机制;

  • (十)银监会规定的其他审慎性条件。

金融机构作为消费金融公司一般出资人,除应当具备第(三)、(四)、(五)、(六)、(七)、(八)、(九)项规定的条件外,还应当具备注册资本不低于3亿元人民币或等值的可自由兑换货币的条件。

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亚财互金人物一周热搜榜(1.27-2.02)

本期(1.27-2.02)互金热搜人物:

祝九胜、郭树清、曾国强、孔令欣、苗圩

1、祝九胜(融创中国董事长)

上榜指数:★★★★★

上榜事件:郁亮卸任万科总裁职务 新总裁祝九胜是“金融达人”

事件详解:2018年1月31日晚间,万科发布公告,董事会主席郁亮不再兼任总裁、首席执行官,万科董事会聘任祝九胜为公司总裁、首席执行官。据了解,万科董事会主席郁亮与公司薪酬与提名委员会,通过半年多的酝酿和商议,经过综合评估、充分考察、审慎判断后,公司薪酬与提名委员会向董事会提议祝九胜作为总裁候选人,获董事会全票通过。

热点事件:

对于祝九胜的接任,郁亮给出的解释是:祝过往的经历,对于转型期的万科来说,非常重要。这些年来,万科一直在做转型,从住宅、商业乃至现在的长租公寓。一位曾经和祝九胜打过交道的人士称,在万宝之争后,祝九胜曾短暂离开万科管理层,加入了中长胜基金管理有限公司。在该公司的开业仪式上,卓越集团李晓平、绿景集团黄康景、深圳地铁林茂德、鸿荣源集团赖海民等都在现场,祝九胜和这些人聊了很久,关系算得是铁的那种。

2、郭树清(银监会党委书记、主席)

上榜指数:★★★★☆

上榜事件:郭树清掌舵银监会这一年:敢监管精监管 严问责

事件详解:从山东省重返金融街不过340天,郭树清带来的新气象十分明朗:恪尽职守、敢于监管、精于监管、严格问责的监管氛围逐渐形成。在郭树清掌舵银监会将满一年之际,南都记者梳理了四个关键词,以回顾银行业这浓墨重彩的一年。

热点事件:

对于银行业未来的改革方向,郭树清表示,当前银行业的主要问题是规范的股东管理和公司治理没有同步跟上,而且已经成深化金融改革和维护银行体系安全的严重障碍:既存在股东不作为、不到位,从而导致“内部人”控制问题;也发生了少数股东乱越位、胡作为,随意干预银行正常经营的问题。有的股东甚至把银行当作自己的提款机,肆意进行不正当关联交易和利益输送。少数不法分子通过复杂架构,虚假出资,循环注资,违规构建庞大的金融集团。

3、曾国强(财佰通CEO)

上榜指数:★★★☆☆

上榜事件:财佰通实控人曾国强、杨明华夫妇被泉州警方通缉

事件详解:1月31日,泉州市公安局鲤城分局官方发布针对财佰通科技有限公司(以下简称“财佰通”,旗下拥有网贷平台“特期贷”)实际控制人曾国强、杨明华夫妇的通缉令。泉州警方在通缉令中表示,“2018年1月18日,我局对财佰通科技有限公司涉嫌违法犯罪立案侦查,经工作发现,该公司实际控制人曾国强、杨明华夫妇有重大犯罪嫌疑,现二人批捕在逃。”

热点事件:

财佰通被查,可谓毫无征兆。就在1月11日财佰通方面还在网站公布4周年颁奖盛典获奖名单,然而仅过了10天,财佰通便停止运营。更具讽刺的是,2017年12月30日,财佰通及其CEO曾国强在某经济高峰论坛上被分别授予中国经济新领军企业及人物的称号。2017年9月7日,财佰通还因通过登记的住所或者经营场所无法联系,被泉州市工商行政管理局鲤城分局列入经营异常名录,至今尚未移出。

4、孔令欣(贝壳金控首席执行官)

上榜指数:★★☆☆☆

上榜事件:原点融CTO孔令欣加盟贝壳金控任CEO 直接向董事长左晖汇报

事件详解:1月31日,贝壳金控集团管理委员会正式宣布任命孔令欣出任贝壳金控首席执行官(CEO),全面负责经营管理工作,直接向董事长左晖汇报。谈及加入贝壳金控,孔令欣表示,“希望能和整个贝壳金控团队一起,用金融科技去解决居住的痛点,提升用户的体验,让每个守信的人不再阈于年龄、收入、阶层,而是拥有平等的机会去享受品质生活。”

热点事件:

拥有美国成长背景的孔令欣认为,在消费和借贷观念上,中美民众之间存在非常大的差异。他认为,现在大部分中国人对机会成本的理解非常少。“很多人不会想到今天做的一件事情会对将来产生什么影响,”他解释到,“比如说买房子,很多人看到房价在涨,决定继续等待时机而非借钱买房。事实上,利用借贷杠杆获得的收益可能要远远高于房价上涨的速度。”他认为,同样的问题也适用于旅游场景。对于年轻群体,尤其是刚毕业的大学生来说,最有时间的时候往往是资金最缺乏的时候,而当他们最终攒下旅游资本的时候,却已经没有了充足的时间,而借贷则可以让他们在对的时间做对的事。

5、苗圩(工信部部长)

上榜指数:★☆☆☆☆

上榜事件:工信部部长苗圩:去年我国移动支付规模近150万亿 居全球首位

事件详解:近日,国新办就2017年工业通信业发展情况举行发布会,工信部部长苗圩披露,去年我国工业增速达6.6%,利润总额增速达21%,全部超出预期,达近年最好水平。我国电子商务、移动支付、共享经济也引领全球,如移动支付交易规模近150万亿元,居全球首位。

热点事件:

对于被问到2018年工信部将采取哪些措施规范和推进人工智能产业的发展时,苗圩对此表示,人工智能是引领未来的发展战略性的技术突破,在人工智能的应用上,应该说开始逐步显现。苗圩说,人工智能离我们已经不远了,下一步我们将着力规范和推动人工智能行业的发展,按照促进新一代人工智能健康发展三年行动计划部署,利用现有的资源和手段,务实的推动人工智能和实体经济特别是制造业的融合。

有这么四个方面:一是进一步加大研发力度,特别是在智能网联汽车方面、智能服务机器人、智能无人机方面加大研发的力度,促进这些技术和产品更好的融合发展。二是重点突破智能传感器,神经网络芯片,开源开放平台等产业发展的基础环节。三是继续深入实施智能制造工程,前面我提到了,这是“中国制造2025”五大工程之一,来推广制造业的数字化、网络化和智能化。四是构建行业训练资源库、标准和测试评估平台等公共支撑体系。

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假货、高仿、违规现金贷小程序将遭微信永久封禁

其实小程序自上线一年多以来,确实给人们的生活带来了很多的便利。抢票助手啊、手机刷卡乘地铁啦以及随时随地找到附近吃喝玩乐的各种服务地点等等,随着便利的小程序越来越受欢迎,各行各业也都开始参与到小程序的生态中,希望借助小程序实现线上线下引流,从而实现营销模式的转型升级与突破。在这个过程中,有媒体爆料出,一些“黑贷”也开始瞄准小程序。

今天,“微信派”发布公告,称近期在平台上发现了一批违规小程序,这些小程序恶意绕过审核,违规提供服务,并与平台规则进行对抗,对此绝不容忍。微信派表示,一直以来对于违规小程序都在进行打击,接下来也会继续清理此类问题。

违规小程序将永久封禁

根据平台规则要求,近期对于违规小程序的处理情况如下:

1.“假货、高仿”类小程序

截止目前,我们已永久封禁了 976 个 “假货、高仿”类小程序,并在注册、认证和审核环节进行拦截限制。同时,我们提供了电子化的侵权投诉渠道及微信品牌维权平台持续发现和打击此类问题。

2.“色情、低俗”类小程序

我们已永久封禁了数百个“色情、低俗”类小程序,并持续通过技术规范和人工审核进行处理,加强主动发现和用户投诉的解决。

3.违规“现金贷”小程序

部分开发者通过小程序引导至外部渠道进行“恶意营销”,目前我们已永久封禁了1000多个违规“现金贷”小程序,并在“上线后改名”审核渠道进行技术规范和人工审核拦截,针对绕过资质审核的情形严厉打击。

4.违规门店小程序

我们发现,少量涉嫌登记虚假信息、违法违规的门店小程序恶意绕过审核,截止目前,我们已封禁了100多个违规的门店小程序,并对低质量小程序在“附近”地点的曝光进行限制。

微信方面表示,针对上述违规现象及可能存在的问题,将加强审核和巡查,持续坚决打击,绝不姑息。

打击非法现金贷

在小程序的审核规则中,微信也明确表示,“特殊行业类目需添加符合法律规定的资质”,对于涉及“借贷”的小程序,平台在上线审核时都有相应的类目添加和资质提交要求,非银行机构从事、提供借贷或借贷信息服务的法律法规依据,和相应的资质文件都要进行提交审查:网络借贷信息中介(P2P)需提交银监会备案证明材料或者省(自治区、直辖市)金融办批准文件;非金融机构自营小额贷款公司需提交省金融办批准文件;非银行金融机构消费贷款公司需提交中国银监会审批文件。

其实,平台上存在利用小程序导流至外部渠道(包括非法借贷APP、展示个人手机号供“贷款咨询”等)的“恶意营销”,基于这些违法行为在操作上的复杂性和隐蔽性,单靠微信对小程序的监管已难以完全覆盖,真正杜绝此类行为,则需要各互联网企业、金融监管部门等多方联手,共同打击非法现金贷,净化互联网环境。

中国人民大学金融科技与互联网安全研究中心主任杨东教授也提出建议,针对这些违规的“借贷”类小程序,网络信息部门、金融监管部门、工商管理部门、公安部门等应该采取联动措施,对确有违法活动的企业个人等依法进行处罚。

也有业内人士认为,在小程序爆发式增长的今天,开发者想要在小程序中分到更大的蛋糕,就更应该保持高度自律,自觉维护小程序生态的健康有序。用户在享受小程序提供的便利的同时,也应参与到维护小程序的生态中来。对此,微信官方表示,平台已经开放小程序的投诉入口,并呼吁更多用户监督举报。广大网友也应该和政府监管部门站在一起,联手互联网企业及社会组织,共同打击非法借贷,维护绿色健康的网络环境。

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北京互金协会发文提示虚拟货币、ICO、现金贷等相关风险

2月6日,北京市互联网金融行业协会发布《关于“虚拟货币”、ICO、“虚拟数字资产”交易、“现金贷”相关风险的提示》,针对部分“虚拟货币”平台、ICO平台、“虚拟数字资产”交易平台、“现金贷”平台将业务活动转移到中国境外,有部分社交平台、非银行支付机构为这些业务提供服务便利,公开诱导不具备识别能力的公众继续开展高金融风险业务,甚至出现演变为跨境非法集资、跨境洗钱、跨境金融诈骗、跨境传销、非法交易、侵犯个人隐私、操纵市场、非法发行证券以及非法发售代币票券等犯罪行为的倾向。

北京市互联网金融行业协会提示广大金融消费者,认清“虚拟货币”、ICO、“虚拟数字资产”交易、“现金贷”以及相关业务本质,增强金融风险防范意识,依法合理规避金融风险,保护自身合法权益,充分了解相关国家法律、法规、政策,理性评估投资风险,不得参与跨境非法集资、跨境洗钱、跨境金融诈骗、跨境传销、非法交易、侵犯个人隐私、操纵市场、非法发行证券以及非法发售代币票券等犯罪行为。

以下为《关于“虚拟货币”、ICO、“虚拟数字资产”交易、“现金贷” 相关风险的提示》

2017年9月4日,中国人民银行等七部委联合发布《关于防范代币发行融资风险的公告》。2017年12月1日,互联网金融风险专项整治工作领导小组办公室与P2P网贷风险专项整治工作领导小组办公室联合下发《关于规范整顿“现金贷”业务的通知》。

在中国国内监管日益完备的环境下,部分“虚拟货币”平台、ICO平台、“虚拟数字资产”交易平台、“现金贷”平台将业务活动转移到中国境外,有部分社交平台、非银行支付机构为这些业务提供服务便利,公开诱导不具备识别能力的公众继续开展高金融风险业务,甚至出现演变为跨境非法集资、跨境洗钱、跨境金融诈骗、跨境传销、非法交易、侵犯个人隐私、操纵市场、非法发行证券以及非法发售代币票券等犯罪行为的倾向。随着各国政府加强对“虚拟货币”、ICO、“虚拟数字资产”交易、“现金贷”领域的监管,部分境外机构存在被所在国政府强制取缔的风险,部分境外机构因存在明显的技术风险、合规风险已被限制访问。在这种背景情况下,境内金融消费者转向境外机构参与的业务将面临确定的风险。

北京市互联网金融行业协会提示广大金融消费者,认清“虚拟货币”、ICO、“虚拟数字资产”交易、“现金贷”以及相关业务本质,增强金融风险防范意识,依法合理规避金融风险,保护自身合法权益,充分了解相关国家法律、法规、政策,理性评估投资风险,不得参与跨境非法集资、跨境洗钱、跨境金融诈骗、跨境传销、非法交易、侵犯个人隐私、操纵市场、非法发行证券以及非法发售代币票券等犯罪行为。

北京市互联网金融行业协会提示会员机构,恪守行业自律承诺,严格遵守国家法律和监管规定,主动抵制违法违规业务活动,不支持、不参与或组织任何涉及“虚拟货币”、ICO、“虚拟数字资产”交易、“现金贷”以及相关的业务活动。

广大金融消费者、北京市互联网金融行业协会会员机构发现任何涉及“虚拟货币”、ICO、“虚拟数字资产”交易、“现金贷”以及相关违法违规线索,应当及时向有关部门报告。

北京市互联网金融行业协会

2018年2月6日

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亚财互金E周刊第69期:争议信用分

亚财互金E周刊(第六十九期)

【大事记】争议信用分

近日,公测仅一天的腾讯信用分紧急下线引发广泛关注。尽管腾讯方面回应是“限时公测,活动已经结束”,但有消息称,其紧急下线是受到了监管的窗口指导。不可否认的是,近年来各类市场化的个人征信机构因多次出现信息误采误用等问题而饱受争议。

腾讯信用分公测一日紧急下线

1月30日,腾讯信用分悄然在全国开放公测。微信用户关注“腾讯信用”微信公众号,输入自己的真实姓名、身份证号、微信/QQ绑卡预留手机号,勾选“已阅读并同意《腾讯信用征信服务协议》”,即可查看自己的信用评分。

据腾讯信用官方介绍,通过腾讯信用分可以使用的服务主要包括信用金融和信用生活场景服务。信用金融服务包括现金借贷、消费分期、先用后付、申请信用卡等模式,信用生活场景则包括免押金骑行、租房、租玩具等模式。

在评分维度上,腾讯信用分基于用户微信与QQ互联网历史数据,通过“履约、安全、财富、消费、社交”五大维度,运用大数据、专业技术综合评估得出,最低300分,最高850分。初期入住腾讯信用分的业务包括微粒贷、光大信用卡、易鑫车贷、免押金租房、免押金租车等业务。

然而就在各方热议芝麻信用将迎来新的竞争者之时,1月31日下午,腾讯信用分全国公测却突然下线。

对于下线原因,腾讯信用官方回应称,全国限时公测活动已经结束,将继续对产品升级。

但据财新报道称,腾讯信用分的此次紧急下线是央行征信管理局对腾讯征信窗口指导的结果。“还是滥用征信和信用的老问题。”接近央行征信局人士透露。

实际上,除了监管因素,腾讯信用分紧急下线的背后还有公众对个人信息保护的意识已空前高涨。被外界公认已在个人征信领域先行一步的芝麻信用此前刚经历了一场“年度账单风波”。

1月3日,支付宝发布了一年一度的用户“个人账单”,但一行特别小的字却引来不小风波。原因是,在账单首页中,支付宝方面已替用户默认勾选了“我同意《芝麻服务协议》”,而勾选该协议就意味着“你允许芝麻信用收集你的信息”。

此后,支付宝方面连夜道歉,表示这次的作法“愚蠢之极”。但事件并没有就此结束,国家网信办网络安全协调局随后就此约谈了支付宝和芝麻信用的有关负责人。

网络安全协调局负责人指出,支付宝、芝麻信用收集使用个人信息的方式,不符合刚刚发布的《个人信息安全规范》国家标准的精神,违背了其前不久签署的《个人信息保护倡议》的承诺;应严格按照网络安全法的要求,加强对支付宝平台的全面排查,进行专项整顿,切实采取有效措施,防止类似事件再次发生。

央行从严批设个人征信机构

值得一提的是,芝麻信用和腾讯信用同是央行2015年批准的8家个人征信机构之一,也是央行主导下的百行征信(业内又称“信联”)的股东之一。但两年多过去了,外界望眼欲穿的个人征信牌照却迟迟没有下发。

去年4月,央行征信管理局局长万存知在“个人信息保护与征信管理国际研讨会”上曾用“三个没想到”解释了个人征信牌照迟迟没有下发的原因。

  • 一是发完通知对8家机构进行个人征信业务准备,刚起步就碰上互联网金融整顿,互联网金融整顿到现在还没结束。换句话说是互联网金融业态到现在也不稳定,也不定型,在这个领域做征信业务怎么做?是需要研究的。

  • 二是社会公众对个人信息保护的意识空前高涨,对8家机构要求更高了。

  • 三是这8家机构实际开业准备的情况离市场需求、离监管要求差距非常大,这是我们始料不及的。

万存知称,“综合判断,8家进行个人征信开业准备的机构目前没有一家合格,在达不到监管标准的情况下,不能把牌照发出去。 ”

今年1月初,央行在官网发布了《关于百行征信有限公司(筹)相关情况的公示》(以下简称公示)。公示显示,央行已受理了百行征信有限公司(筹)的个人征信业务申请。百行征信的主要股东及其持股比例为:中国互联网金融协会持股36%,芝麻信用和腾讯征信等其他8家机构分别持股8%。

有业内人士认为,公示结束后,其获得个人征信牌照已无悬念,而其他机构可能会以数据产品服务商的形式继续存在,基于自己的数据产品,在借贷与社会信用领域提供信用服务。

近日,央行副行长陈雨露在接受人民日报专访时表示,目前央行正审慎从严地批设市场化个人征信机构。

陈雨露还指出,征信业的本质是信息共享。如果没有有效的信息保护,就不可能有充分的信息共享,也就不可能有征信业。

针对如何平衡好促进征信业发展和保护个人信息之间的关系,陈雨露进一步指出,关键是把握好三方面的监管协调:

  • 一是对信息提供方的监管协调,确保信息按照“最低、适用”的理念采集,确保信息准确性;

  • 二是对信息采集加工方的监管协调,确保征信机构行为遵循征信规则的要求,确保公正性和有效性;

  • 三是对信息使用方的监管协调,确保个人征信信息的依法有限使用,维护好信息主体权益。

对于信息共享的重要性,万存知在前述研讨会上也表示,芝麻信用、腾讯信用8家社会机构每一家都想追求依托互联网形成自己的业务的闭环,这样在客观上就分割了市场的信息链,不利于信息共享。

万存知还指出,相关机构各自依托某一个企业或者企业集团发起创建,在数据极为有限的情况下,根据各自掌握的有限的信息进行不同形式的信用评分并对外进行使用,存在信息误采误用问题。

信而富创始人、CEO王征宇撰文也指出,目前众多平台根据各自掌握的有限信息从事信用评分,误采误用现象严重,伴随着“信联”的出台,不符合个人征信机构标准的企业将不得不退出金融信用市场,回到数据服务商的身份或转而进入社会信用领域。

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涉嫌非法吸存3.9亿!财佰通实控人曾国强杨明华夫妇被缉捕归案

2月6日晚间,泉州市公安局鲤城分局官方通报,潜逃出境的“财佰通”公司实际控制人曾国强、杨明华夫妇已被缉捕归案。

根据通报,当晚19时,涉嫌非法吸收公众存款达3.9亿元并潜逃到越南的重大经济犯罪嫌疑人曾国强、杨明华夫妇被警方押解回泉州。

2月4日凌晨2时许,在公安部猎狐行动办公室,中国驻越南大使馆警务联络处、福建省公安厅经侦总队协调下,在广西自治区公安机关和越南警方的大力支持下,犯罪嫌疑人曾国强、杨明华在越南芹苴市被成功抓获,并于2月6日晚上押解回泉州。

当晚,泉州市公安局在晋江机场召开新闻发布会向媒体通报案件侦破情况。

通报显示,今年1月18日,泉州市公安局鲤城分局接到金融部门关于财佰通科技有限公司实际控制人曾国强、杨明华失联的情况通报后,泉州、鲤城两级公安机关高度重视,立即启动应急预案,成立以泉州市副市长、公安局长卢炳椿为组长,市公安局领导柳新群、陈爱民为副组长,抽调50多名精干警力组成“1·18”专案组,开展案件侦查工作。

1月19日,泉州市公安局鲤城分局对曾国强、杨明华两人办理刑拘并上网追逃,当日即派出追逃小组赶赴广西南宁等地开展追逃。

1月29日,曾国强、杨明华夫妇被检察机关批准逮捕,1月31日,泉州鲤城警方发出通缉令。通过前期大量的侦查工作,专案组民警初步判定两名犯罪嫌疑人已借道广西潜逃至越南,并可能再次逃往他国,追逃工作刻不容缓!

2月3日,在侦查到两名犯罪嫌疑人可能藏匿的地点线索后,专案组通过公安部猎狐行动办公室和国际合作局部署中国驻越南大使馆警务联络官协调越南警方协助抓捕,并通过广西自治区公安机关启动边境警务合作机制予以协助。越南警方高度重视,组织精干警力展开抓捕行动。

2月3日晚10时许,在越南芹苴市抓获犯罪嫌疑人杨明华后,发现其丈夫曾国强并未与其在一起,而是一路逃窜,并伺机再次潜逃出境。越南警方立即组织警力继续抓捕,经过3个小时的追捕,2月4日凌晨在越南前江省州城高速公路上成功抓获犯罪嫌疑人曾国强。并于2月5日通过广西自治区边境口岸移交我公安机关。

据初步调查,2013年2月以来,犯罪嫌疑人曾国强(男,37岁,泉州南安市人)和杨明华(女,36岁,泉州鲤城区人)通过设立财佰通科技有限公司,打着P2P网贷平台的旗号,非法向不特定公众吸收巨额资金。自案件侦办以来,泉州警方始终坚持破案打击、追逃和追赃挽损并重,冻结、查封了涉案公司及犯罪嫌疑人相关银行账户、房产、车辆等资产,全力开展审查和追缴涉案资产等工作,根据法律规定,所有涉案资产将在法院判决后统一依法处置。

鲤城公安提醒广大投资者要尽快到户籍所在地或实际居住地公安机关报案,提供相关证据材料,为后期依法处置提供依据。同时,请广大投资参与人依法理性反映诉求,不信谣、不传谣,不参与、组织非法活动,积极配合公安机关开展工作。

目前,案件正在进一步侦办中。

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北京一中院:已对“e租宝”案立案执行

亚洲财经讯2018年2月7日,北京市第一中级人民法院发布“e租宝”案立案执行公告,宣布已对被告单位安徽钰诚控股集团、钰诚国际控股集团有限公司、被告人丁宁、丁甸、张敏等26人犯集资诈骗罪、非法吸收公众存款罪、走私贵重金属罪、偷越国境罪、非法持有枪支罪一案立案执行。

北京市第一中级人民法院表示,为依法保护集资参与人的合法权益,将严格按照法律规定开展执行工作,信息核实、资产变现、资金清退等各项工作正在按计划、按步骤有序推进。请广大集资参与人关注法院发布的相关公告及公示信息。

2017年11月29日,北京市高级人民法院依法对安徽钰诚控股集团、钰诚国际控股集团有限公司以及丁宁、丁甸、张敏等26人集资诈骗、非法吸收公众存款上诉一案二审公开宣判,裁定驳回上诉,维持原判。

2017年9月12日,北京市第一中级人民法院依法对该案作出一审判决,对钰诚国际控股集团有限公司以集资诈骗罪、走私贵重金属罪数罪并罚,判处罚金人民币18.03亿元;对安徽钰诚控股集团以集资诈骗罪判处罚金人民币1亿元;对丁宁以集资诈骗罪、走私贵重金属罪、非法持有枪支罪、偷越国境罪数罪并罚,判处无期徒刑,剥夺政治权利终身,并处没收个人财产人民币50万元,罚金人民币1亿元;对丁甸以集资诈骗罪判处无期徒刑,剥夺政治权利终身,并处罚金人民币7000万元。同时,分别以集资诈骗罪、非法吸收公众存款罪、走私贵重金属罪、偷越国境罪,对张敏等24人判处有期徒刑15年至3年不等刑罚,并处剥夺政治权利及罚金。

一审宣判后,二被告单位未提出上诉,丁宁、丁甸、张敏等23名被告人提出上诉。北京市高级人民法院经审理后认为,二被告单位及丁宁、丁甸、张敏等10人以非法占有为目的,使用诈骗方法非法集资,其行为均已构成集资诈骗罪。王之焕等16人违反国家金融管理法律规定,变相吸收公众存款,其行为均已构成非法吸收公众存款罪。二被告单位及丁宁、丁甸、张敏等26人的非法集资行为,犯罪数额特别巨大,造成全国多地集资参与人巨额财产损失,严重扰乱国家金融管理秩序,犯罪情节、后果特别严重,应依法惩处。一审法院根据本案犯罪事实、性质、情节和对于社会的危害程度,依法所作的判决认定事实清楚、证据确实充分,定罪及适用法律正确,量刑适当,审判程序合法,遂驳回上诉,维持原判。该裁定为终审裁定。

各被告人的亲属、部分集资参与人、相关使馆人员、人大代表及各界群众代表等50余人旁听了宣判。

二审宣判后,将由一审法院严格按照法律规定进行涉案财产的善后处置,尽快组织开展信息核实、资产变现、资金清退等各项工作。

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央行定调2018年工作九大任务:防范金融风险列第二

2018年中国人民银行工作会议2月5日至6日上午在北京召开。会议深入学习贯彻习近平新时代中国特色社会主义思想和党的十九大、中央经济工作会议、全国金融工作会议精神,总结2017年工作,分析当前经济金融形势,部署2018年工作。中国人民银行党委书记、行长周小川出席会议并讲话。党委副书记、副行长易纲主持会议。各党委委员就分管工作提出要求。

会议指出,2017年,人民银行系统认真贯彻党中央、国务院决策部署,切实增强“四个意识”,坚持稳中求进工作总基调,牢固树立和贯彻落实新发展理念,适应把握引领经济发展新常态,保持货币政策稳健中性,全面做好稳增长、促改革、调结构、惠民生、防风险各项工作,有力促进了经济金融平稳健康发展。

一是货币政策和宏观审慎政策双支柱调控框架初步建立。根据经济金融形势变化,合理安排货币政策工具搭配和操作节奏,维护银行体系流动性中性适度、基本稳定。充分发挥价格杠杆作用,引导市场利率平稳运行。加强和改进宏观审慎管理,将表外理财纳入广义信贷指标范围。深化利率市场化改革,货币政策调控和传导机制进一步健全。完善人民币汇率市场化形成机制,人民币汇率在合理均衡水平上保持基本稳定。完善全口径跨境融资宏观审慎政策,促进跨境资本平衡流动。稳健的货币政策和宏观审慎政策的实施为供给侧结构性改革和经济高质量发展营造了适宜的货币金融环境。

二是防范化解金融风险工作取得成效。将防控金融风险放在更加重要的位置,加快补齐金融监管短板,深入推进金融监管统筹协调,扎实做好国务院金融稳定发展委员会办公室各项工作。积极推进市场化债转股,妥善处置产能过剩行业企业债务,切实防范化解高杠杆风险。进一步夯实金融稳定制度基础,牢牢守住不发生系统性金融风险的底线。

三是金融支持供给侧结构性改革有力推进。加大对“中国制造2025”战略实施、京津冀一体化和雄安新区建设、生态环境保护等重点领域的金融支持。深化农村金融、普惠金融改革创新,全力推进精准扶贫,改善小微企业金融服务。继续实施“分城施策”差别化住房信贷政策,强化房地产金融宏观审慎管理,积极支持棚户区改造等保障性安居工程建设,支持培育和发展住房租赁市场。

四是金融市场进一步创新发展。完善市场制度,规范债券市场交易,加强公司信用类债券监管协调。稳步推进市场创新开放,推出“双创”金融债券、扶贫票据,成功实施“债券通”。积极稳妥推进互联网金融风险专项整治,推动建设互联网金融监管和风险防范长效机制。

五是金融对外开放和国际影响力全面扩大。制定发布金融支持“一带一路”建设总体规划,深度参与全球经济治理和国际金融标准制定和落实,深入开展双边、区域和与港澳台地区的金融合作。

六是外汇管理服务实体经济发展取得新成效。深化外汇重点领域改革,进一步促进贸易投资自由化便利化。完善境外投资外汇管理制度,切实防范跨境资金流动风险。严厉打击地下钱庄、网络炒汇等外汇违法犯罪活动。完善外汇储备经营管理。

七是人民币国际使用稳步扩大。持续优化政策框架,推进人民币在贸易结算、直接投资、金融市场交易层面上的跨境循环使用,进一步提高人民币接受程度。人民币连续7年成为我国第二大跨境收支货币,在全球货币体系中的地位保持稳定。

八是金融服务和管理水平明显提升。金融法治、金融统计和研究工作取得新突破。会计财务工作转型积极推进。完善个人银行账户分类管理机制,深入开展无证经营支付业务专项整治,实施客户备付金集中存管,支付行业健康平稳发展。央行信息系统建设和管理继续加强。加强大额现金管理,提高小面额人民币服务水平,货币发行服务效能持续提升。经理国库质量和效率不断提高。推动整合市场资源共建市场化个人征信机构,依法查处征信违法违规活动,全面推进社会信用体系建设。全面完善大额和可疑交易管理,反洗钱和反恐怖融资工作稳步推进。金融消费权益保护和普惠金融进一步强化。参事调研工作质量稳步提升。

九是内部管理成效显著。分支行管理、企事业单位管理、工会组织和青年组织管理、内部审计、后勤保障、安全保卫及离退休干部等各项工作取得新成效。

会议指出,在过去的一年里,人民银行系统把学习宣传贯彻党的十九大精神作为首要政治任务,坚决维护以习近平同志为核心的党中央权威和集中统一领导,坚持用习近平新时代中国特色社会主义思想武装党员干部,全系统全面从严治党不断加强。严格执行新形势下党内政治生活若干准则,扎实推进“两学一做”学习教育常态化制度化,持续巩固党的群众路线教育实践活动和“三严三实”专题教育成果。进一步强化政治监督,压实主体责任。深化岗位(廉政)风险防控机制建设,加强反腐倡廉教育,进一步强化问责,党风廉政建设和反腐败工作取得明显成效。

会议要求,2018年,人民银行系统要全面深入贯彻党的十九大、中央经济工作会议、全国金融工作会议精神,以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导,加强党对金融工作的领导,坚持稳中求进工作总基调,坚持新发展理念,紧扣我国经济社会主要矛盾变化,按照高质量发展的要求,坚持以供给侧结构性改革为主线,统筹推进稳增长、促改革、调结构、惠民生、防风险各项工作,健全货币政策和宏观审慎政策双支柱调控框架,保持货币政策稳健中性,打好防范化解重大金融风险攻坚战,大力推进金融改革开放发展,促进金融更好为实体经济服务。

会议提出了2018年工作的主要任务:

  • 一是保持货币政策稳健中性。综合运用多种货币政策工具,保持银行体系流动性合理稳定,促进货币信贷和社会融资规模合理增长。进一步支持供给侧结构性改革,引导金融机构加大对国民经济重点领域和薄弱环节的支持力度,做好军民融合发展、乡村振兴等国家战略的金融服务,大力推进深度贫困地区金融精准扶贫工作。

  • 二是切实防范化解金融风险。加强金融风险研判及重点领域风险防控,完善金融风险监测、评估、预警和处置体系。进一步完善宏观审慎政策框架,加强影子银行、房地产金融等的宏观审慎管理。

  • 三是稳妥推进重要领域和关键环节金融改革。深化利率市场化改革,继续探索利率走廊机制,增强利率调控能力。加大市场决定汇率的力度,保持人民币汇率在合理均衡水平上的基本稳定。加强金融基础设施统筹监管和互联互通。

  • 四是持续推动金融市场平稳健康发展。推动公司信用类债券发行准入和信息披露的分类统一,完善债券违约处置机制。扩大债券市场双向开放。完善住房金融体系,建立健全住房租赁金融支持体系。建立完善互联网金融监管和风险防范长效机制。

  • 五是稳步推进人民币国际化。

  • 六是深度参与国际金融合作和全球经济金融治理。

  • 七是进一步推动外汇管理体制改革。

  • 八是全面提高金融服务与管理水平。

  • 九是持续加强内部管理。

会议强调,要继续加强和改善人民银行系统党的建设,以政治建设为统领,深入落实全面从严治党主体责任。各级党组织和党员干部要深入学习宣传贯彻习近平新时代中国特色社会主义思想和党的十九大精神,认真开展主题教育活动,坚持把政治建设摆在首位,确保在政治立场、政治方向、政治原则、政治道路上同以习近平同志为核心的党中央保持高度一致。自觉尊崇、学习、遵守、维护党章,把“两学一做”学习教育常态化制度化提升到一个新的高度。更加牢固树立“四个意识”,更加自觉增强“四个自信”,不断提高政治站位和政治自觉,锲而不舍地抓好作风建设。进一步完善党建工作机制,不断提高全系统党建工作制度化、规范化水平。严格落实党内监督各项举措,强化对权力运行的监督制约。严肃党内政治生活,严明政治纪律和政治规矩。以钉钉子精神落实中央八项规定,坚决整治“四风”问题,深入推进党风廉政建设和反腐败工作。要突出政治标准,统筹推进干部人才队伍建设。

会议号召,2018年是贯彻党的十九大精神的开局之年,是改革开放四十周年,是决胜全面建设小康社会、实施“十三五”规划承上启下的关键一年,做好中央银行各项工作意义重大,任务艰巨。人民银行系统要继续紧密团结在以习近平同志为核心的党中央周围,认真贯彻落实党中央、国务院的决策部署,真抓实干,积极作为,创造性地做好中央银行各项工作,为促进经济金融持续健康发展,实现中华民族伟大复兴中国梦贡献力量!

来源:央行网站

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金融人要有的22个习惯,有10个你就离成功不远了!

01 订目标,达目标

一个没有目标的人,就好比大海中航行的船只没有指南针的指引,永远靠不了岸。学会每年、每月、每周、每天给自己制定一个切实可行的目标,并尽自己最大的努力去实现,天天坚持着做,一年后,三年后,五年后,你将会积累一个大大的、成功的目标,并自己为之骄傲。

02 谦虚谨慎,不骄不躁

满招损,谦受益。做人做事谦虚,会获得更好资源,更好理解,更好认同。傲慢是一种病,它会让你忘记真正的朋友,忘记朋友的重要。保持谦虚。帮助其它人和你一起进步,甚至超过你都是谦虚的心怀。

03 不停息地编织人际关系网

人际关系同样是生产力,更是快乐的源泉。因此,为了拥有更宽广、更具层次的人际关系。自己要给自己列人际关系打造计划。比如:领导圈、运动圈、音乐圈、时尚圈、管理圈、美食圈、旅游圈等等,各种不同的圈子里都要有1-2个自己最知心、最了解、最和谐的朋友,因此,不管你遇到什么困难,要办什么事情,都有圈子里的朋友能帮助你。

04 定期与朋友沟通,联络感情

朋友不是在要利用他时,才想起。因此,编织好自己的人际圈子,并不断扩大的同时,定期与自己圈子里的朋友保持联系。比如:常打打球,看电影,喝咖啡,吃饭,结伴旅行,沟通聊天,做有益的事情。常来常往,朋友才会感情更深厚。

05 勇敢和自信

一个成功的人,一定是一个勇敢的人,自信的人。具有勇敢和自信品格,一定会使你在职场攻无不克,战无不胜,创造神奇。所以,要不断修炼你的自信心和勇气,使自己在做事的时候,在创业的时候,更能把握机会,创造成功。

06 尊重他人

人与人之间是平等的,没有职务高低之别,没有钱多钱少之分,高低贵贱人格平等。因此,一个时常能尊重他人的人,一定能赢得他人的尊重。切记勿居高临下,目中无人,谦虚的心怀是人际的通行证。

07 凡事100%准备

成功是属于有准备的人,做任何事,见任何人之前,都要做足充分的准备。准备好你的心态,准备好你的时间,准备好你的精力,资料,知识,这样你将会获得更有准备的成功。

08 养成列清单习惯

对每天的工作,重要的事情,约见的客户,一定要按时间、轻重缓急顺序列一个清单,并在计划的时间内去完成,养成做事有条理、专注、坚持的好习惯。

09 坚持每天看书30分钟

书中自有黄金屋,坚持读书,读精品书,并能静下来思考,不断扩充知识面,提升见识,做到每天点点滴滴积累,就会有朝一日获得一日千里的长进。

10 学会分享

做一个善分享的人。你的心得、才华、能力、经验、感知、经济、新闻、意识、激情都要及时向好朋友分享,分享也是提升自己能力的一种成功法宝。

11 注重工作质量

做事情,干工作不在于做到多少,更在于做有意义、有价值的工作。因此,平常形成高品质的工作风格,提升自己的工作效率,实际等于在提升工作绩效。

12 凡事及时跟进

对上司、朋友、同事、部属、亲友、家人交代过的事,相互知晓过的人和事,都要保持及时跟进,不能没有下文,不了了之;要给对方一个满意交代和回复,才能获得他人的信任。因此,有效跟进也是必备的做事风格。

13 做人讲诚信,做事讲责任

平时保持做人的诚信,一言九鼎,兑现承诺,对做不到的事也要告之朋友,并客观说明理由。做任何事都要负起责任,养成负责的习惯,别人同样会对你负责。

14 每天运动一小时

生命在于运动。每天做一小时有氧运动,比如晨练,饭后慢跑,或打羽毛球等,活动活动筋络,舒松舒松骨头,使自己的精神更愉悦,身体更健康,健康身体是革命的资本。

15 每天找某方面比自己厉害的人学习

孔子云:三人行必有我师。多与比自己某方面更厉害的学习、讨教、沟通交流,你将会获得更多的资讯、能力和知识,从而使自己更富有才华。

16 坚持朗颂,提高语言流利度

坚持朗颂,会提高自己语言流利程度:一种可以与任何人,在任何情况下都自信沟通的能力。这是许多成功人士的共同特征。因此,每天给自己十分钟,获得更好的表达技能,使自己在公众场合有更自如的表达和沟通。

17 养成真诚好品格

真诚是人际沟通的通行证,打破沉默最好的方式就是说心里话。因此,确保自己做事凭良心,讲诚信;讲真话,做实事,这样你会获得更好的人际,更真诚的友谊,别人见到你,同样会回报给你真心和诚意。

18 保持倾听好习惯

成功人士,有着良好的沟通技能。而沟通的技能不是在于你有多会说,更要善听。能听懂对方的意图,想法,目的。这样才能更好理解别人,才能被他人理解,才能达成和谐的沟通。

19 保持专注、专业

成功的人都是专注的人,都是专业的人。这世界上只有专家才是赢家。简单的事重复地做,就可能成为专家,而重复的事能开心地做就更是专注的赢家。保持专注,提升专业,做人生的赢家。

20 建立自己的个人品牌

产品要获得消费者的认可必须靠卓越品牌。一个人要获得亲朋好友,上司同事和部属的认可同样靠卓越个人品牌。因此,个人品牌需要经营,良好的个人品牌树立,要让自己每天必须做好四讲:讲诚信、讲品格、讲礼貌、讲实话。

21 尽可能多的帮助他人成功

帮助一个人,需要有付出的心态,需要有爱心,当然也需要有助人的能力。社交的本质就是不断用各种形式帮助其它人成功。共享你的知识与资源、时间与精力、友情与关爱,从而持续为他人提供价值,一定要记得:帮助他人其实是在帮自己。你将会获得更多的快乐、友谊、朋友、关爱和宽容。

22 每天保持愉悦平和心态

人有喜气,脸上必有愉色,愉色生宛容,宛容生和气,和气生财。因此,先解决心情,才能做好事情。好心态,好心情,才会有好人际,好友谊,好的前程。

来源:搜狐网 转自:理顾金融圈

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新起点 新征程 | 亚洲财经荣获“国家高新技术企业”认定

新起点 新征程 |

亚洲财经荣获国家高新技术企业

根据国家《高新技术企业认定管理办法》相关规定,经过国家高新技术企业认定管理工作领导小组办公室严格审核,亚洲在线财经资讯(北京)有限公司(以下简称“亚洲财经”)顺利通过了国家高新技术企业资格认定,并于近日收到了由北京市科学技术委员会、北京市财政局、北京市国家税务局、北京市地方税务局联合颁发的“高新技术企业”证书。此次亚洲财经国家级的资质认定,意味着亚洲财经在金融科技创新、技术成果转化、拥有核心自主知识产权等方面得到了国家的认可。

亚洲财经作为新经济体系的建设者和引领者,始终秉承“协同、共建、共享、筹人、筹智、筹钱”的建设理念,旨在建立服务于国家大信息产业经济的双创孵化平台。经过八年的深耕探索,逐渐形成以亚洲财经集团为中心,金融、科技、媒体、教育、咨询、新零售、产融为纵深的“1+7+N”的多元化布局。

在技术创新方面,自2010年亚洲财经正式运作以来,亚洲财经网先后与新华社、上海金融报、上海证券报达成战略合作,由亚洲财经研究院研发并推出自主知识产权产品上证e决策、证券直通车等系列产品,并独立研发亚洲财经e周刊、股e策、e操盘数据分析等软件产品,为目标用户提供便捷、可靠的金融信息服务。

在科研成果转化方面,亚洲财经于2014年率先布局金融普惠和金融教育广普化,正式建成亚洲财经商学院。其秉承“金融深度 · 管理广度 · 学商并进”的教育理念,不断融合包括清华大学、北京大学、中国社会科学院研究生院、莫斯科大学在内的国内外知名高校的教育体系和科研成果,整合匹配亚财共同体、大唐国投、贞观系控股、长发集团、普华永道等资本、资管、研究等资源,全方位促进科研成果转化落地。

在产融资源共享方面,亚洲财经深感企业家所面临的外部竞争环境和内部增长动力不足的一系列问题,特此开启精益服务平台——亚财俱乐部,充分整合各界企业家的资源,以活动为载体;以深度学习、智慧交流为内容;以合作发展为目标,大力推进国家创新创业的发展。

“国家高新技术企业”认定的殊荣对亚洲财经来说,是企业发展新的起点,新的征程。亚洲财经将始终凝心聚力,不断提升技术实力和研发水平,精益打磨产品和服务,提升创新能力,致力于成为全球领先的金融全智生态平台。

据悉,高新技术企业是指在《国家重点支持的高新技术领域》内,持续进行研究开发与技术成果转化,形成企业核心自主知识产权,并以此为基础开展经营活动,在中国境内(不包括港、澳、台地区)注册一年以上的居民企业。它是知识密集、技术密集的经济实体。一般来说,获得认证的企业具有较强的经营管理水平,可享受税收减免优惠、新三板上市加分等一系列国家支持政策。

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望洲财富非吸案终宣判 “失联”杨卫国被判9年6个月

“失联”杨卫国被判9年6个月

此前曾被爆出涉嫌非法吸存的望洲财富案近日终于等来了宣判。2月8日,杭州江干区人民法院公开宣判望洲财富案,公布犯罪事实:2013年9月至2016年4月20日,望洲集团通过望洲财富共吸收存款64亿余元,至案发尚未归还本金26亿余元,涉案债权人共计13400余人。据自媒体号“浙江金融圈”消息,该案件审判结果如下:“望洲财富董事长杨卫国因犯非法吸收公众存款罪判处有期徒刑9年6个月,并处罚金人民币50万元,刑期自2016年4月25日起至2025年10月24日”。

同日宣判的还有原望洲财富总经理刘蓓蕾和两名财务人员张雯婷、吴梦。其中,刘蓓蕾因犯非法吸收公众存款罪被判处有期徒刑4年6个月,并处罚金人民币10万元;张雯婷和吴梦均是犯非法吸收公众存款罪判处有期徒刑3年,缓刑5年,并处罚金人民币10万元。

各地进入宣判阶段

近期,望洲财富案在全国各地陆续进入宣判阶段。广东省东莞市第一人民法院对原望洲财富东莞分公司5名被告进行判决。 根据望洲财富公布的广州省东莞市判决书中显示,5名被告人分别为,蔡某某涉案金额24537000元,陈某某涉案金额9001000元,原望洲财富东莞分公司团队经理黎某某涉案金额11885000元,罗某某涉案金额7094000元,詹某某涉案金额7931000元。

判决书显示,鉴于5位被告人自愿认罪,积极协助被害人挽回损失并取得被害人的谅解等意见,给予了几名被告人量刑。判决被告人蔡某某有期徒刑四年,罚金30万元;陈某某有期徒刑三年三个月,罚金20万元;黎某某有期徒刑一年六个月,罚金10万元;罗某某有期徒刑一年四个月,罚金8万元;被告人詹某某有期徒刑一年四个月,罚金8万元。

此外,2017年12月20日,天津市南开区人民法院对望洲财富一案也有了审判结果——原天津望洲商务信息咨询有限公司销售经理葛某某以非法吸收公众存款罪,被判处有期徒刑三年,并处罚金5万元。判决生效后,追缴葛某某非法所得12177.5元;责令葛某某退赔涉案集资参与人王某等人共计589万元。

从该审判书中可以看到,法院将被害人的权益保障写入到判决书中。望洲财富维权相关负责人表示,“建议各地区被害人抓紧时间到当地经侦要求立案,追查相关人员的责任,力求法院最大限度减少我们被害人的损失。”

此外,2017年12月份,宜昌市葛洲坝人民检察院对望洲财富宜昌分公司负责人李美森和杨大治提起公诉。判决书显示,被告人李美森犯非法吸收公众存款罪,判处有期徒刑5年,并处罚金6万元;被告人杨大治犯非法吸收公众存款罪,范处有期徒刑4年零3个月,并处罚金6万元。被告人李美森违法所得人民币914823元予以追缴,被告人杨大治的违法所得人民币218841予以追缴,发还各被害人。不足以弥补的损失部分,责令被告人李美森、杨大治退赔。

据悉,截至去年12月17日,望洲财富在富友账户、经侦还款账户、供应链账户中的合计回款约为3.05亿元,自11月30日到12月17日这17天时间中回款603310元,平均每天仅有35488元。

判决结果无碍投资者追偿

互联网金融法律专家肖飒表示,“我国刑事诉讼法以及其司法解释的有关内容则表明被害人财产的退赃、退赔并不需要待到判决结束,而是在案件的各个阶段都可以且应当进行。因此,尽管本案判决结果已经做出,但其实与投资人的本金收回没有实质性的联系,其本金的退回应当自案件一开始就进行,而并非以判决书为依据进行追讨。”

肖飒称,如果被告人拒绝归还投资人的本金,《最高人民法院关于适用刑法第六十四条有关问题的批复》中提到‘应当依法予以追缴或者责令退赔’,即投资人难以追索其投资本金的可以向有关司法机关寻求帮助,请求其帮助追缴或要求退赔。

她表示,“既然已经明确了对投资人资金的退赔不以人民法院的司法判决为依据,自然也就不用考虑该案在全国范围内的审判结果都做出后再进行追索的问题了。”

一场说走就走的旅行,一段卷款失联的闹剧……

据公开资料,望洲系的旗舰公司为望洲集团有限公司,注册资本10亿元,注册于浙江杭州,其官网介绍称,望洲集团在全国70多座城市设立了近200家子公司和分公司,全国员工近七千人,产业涵盖商业、汽车、健康、餐饮、文教、科技、金融、资本管理八大领域。

今年4月21日,望洲财富发布消息称,望洲集团、望洲财富董事长杨卫国失联,预计卷款约10亿元人民币;截至2016年3月底,本次事件涉及理财金额约为22亿元。

4月22日,望洲财富投资管理有限公司(下称“望洲财富”)发布公告称,望洲集团董事长杨卫国携款潜逃已经被杭州市江干区经侦大队立案通缉,并且对望洲集团以非法吸收公众存款立案。

随后,望洲财富和相关客户第一时间组建了以望洲财富副总经理刘正晨、东北区域经理梁旭和财务总监龚达等三人为主的应急小组,并每天发布工作进展汇报。

4月24日,望州财富方面组建的工作组框架已经确认,除了总组,华南组、江苏组、东北组等都做了安排,并即日起先行解决汇泽私募基金的兑付问题。

4月25日,望洲财富董事长杨卫国在自己的朋友圈发布《紧急告客户员工书》(以下简称“告客户员工书”)。《告客户员工书》中,杨卫国声明自己并没有跑路,只是关闭通讯,自驾车跑了一趟新疆戈壁大漠,来了一场“把自己放空十天”的旅行。

5月5日晚间,望洲财富维权监督小组发布的最新消息称,“今天下午(5月5日)维权监督小组代表及集团应急小组代表下午及时赶赴看守所会见杨卫国先生代表律师,杨卫国本人态度明确,愿意偿付,贷款端催收恢复工作,积极催款,将贷款回款汇入警方监管账户。

在5月底,望洲财富方面通报了望洲集团相关产业情况,通报显示,望洲集团多项资产正在寻求收购方。其中望洲华通汽车集团注册资金1亿元,望洲占股50%,维持11家基本运营,寻找投资者收购;望洲餐饮集团湖北武汉点继续运营,并考虑转让,其余项目转让,望洲占股98%;贝赞成科技、大悟文化、望洲健康集团都在寻找收购方;望洲财富、望洲普惠处理职场押金,变卖职场办公家具等。

7月19日,中国人民银行营业管理部发布公告,称按照望洲征信备案材料预留的电话、电子邮件、短信及登记的住所(经营场所)等方式,均无法取得联系,且在全国企业信用信息公示系统中已无法查询到望洲征信的工商登记注册信息。

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3名钱宝网集资参与人因涉嫌聚众扰乱公共场所秩序罪被依法逮捕

据南京市公安局2月9日消息,经南京市鼓楼区人民检察院批准,南京市公安局鼓楼分局依法对“钱宝网”集资参与人赵某(河北沧州人)、薛某程(江苏江阴人)、王某永(贵州安顺人)以涉嫌聚众扰乱公共场所秩序罪执行逮捕。

经公安机关侦查,“钱宝网”实际控制人张小雷向南京市公安机关投案自首后,犯罪嫌疑人赵某(网名“ZZ”)与薛某程(网名“钱宝大亨Jun”)通过QQ搭识,为策划、组织、煽动“钱宝网”集资参与人进行非法聚集活动,两人共同建立了QQ“钱宝全国维权群”,薛某程为群主,赵某为管理员。赵某多次通过其新浪微博发文,鼓动“钱宝网”集资参与人进行非法聚集活动,在网络上引起大量阅读和转发。薛某程在QQ群里转发赵某博文,并策划、组织非法聚集活动,与赵某在网上遥相呼应。

1月下旬,为发泄对“钱宝网”被查处的不满,制造事端,给政府部门施加压力,赵某、薛某程在网上共同商定到南京非法聚集的计划,赵某在微博发布计划内容,并配以引导非法聚集的政府场所定位地图,薛某程则在QQ群中发布煽动性言论,威胁群内集资参与人如果不参与将被清除出群。受赵某煽动性言论的影响,犯罪嫌疑人王某永(网名 “yong”)建立了“群主微信群”,由多个“钱宝网”集资参与人网络通讯群群主参加,在群中多次转发赵某微博,组织讨论确定了非法聚集的时间、地点。

1月22日,受赵某、薛某程、王某永煽动,一些“钱宝网”集资参与人来到南京的政府机关、商贸区等公共场所非法聚集。赵某和王某永供称,为逃避法律责任他们煽动其他人到南京来非法聚集,自己却分别躲在河北和贵州老家遥控指挥并在网上起哄造势。薛某程则混入聚集人群,采取现场拍照、录像上传等方式,在网上积极联系参与人员,直接指挥聚集方向和地点,煽动聚集人员起哄闹事、对抗民警执法,自己则迅速逃离现场并退群隐匿。当天的非法聚集活动,严重破坏了公共场所秩序。

案件发生后,南京市公安机关立即开展侦査取证,迅速对赵某、薛某程、王某永等主要犯罪嫌疑人予以刑事拘留。经审讯,赵某等3人均交代了自己策划、组织、煽动“钱宝网”集资参与人到南京非法聚集的违法犯罪行为。赵某表示自己被洗脑了,被张小雷欺骗了,现在想想很愚蠢,希望用自己的教训,告诉其他人不要再执迷不悟,否则将一失足成千古恨。王某永认识到了自己的错误,愿意配合公安机关的调査。薛某程后悔不该建立QQ群,不该在群里发表意见影响别人, 不该组织他们,以后会合理合法表达诉求。

犯罪嫌疑人赵某、薛某程、王某永在互联网上组织、策划、指挥、煽动、纠集多名“钱宝网”集资参与人到政府机关、商贸区等公共场所非法聚集、起哄闹事,严重破坏公共场所秩序,其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第二百九十一条之规定,涉嫌聚众扰乱公共场所秩序罪,被检察机关依法批准逮捕。

警方提醒,“钱宝网”集资参与人应通过合法途径依法理性表达诉求,自觉维护社会公共场所秩序,不得损害国家、社会利益和其它公民的合法权利,主动配合公安机关做好有关案件的侦査取证工作,遵法守法,不被别有用心的人利用、蛊惑,不组织、不参加各类违法活动。

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2018年1月CPI环比上涨0.6% 同比上涨1.5%

国家统计局今天发布的2018年1月份全国居民消费价格指数(CPI)和工业生产者出厂价格指数(PPI)数据显示,CPI环比上涨0.6%,同比上涨1.5%;PPI环比上涨0.3%,同比上涨4.3%。对此,国家统计局城市司高级统计师绳国庆进行了解读。

一、CPI环比上涨,同比涨幅有所回落

从环比看,CPI上涨主要受食品价格上涨影响。食品价格上涨2.2%,影响CPI上涨约0.42个百分点。受大范围雨雪天气影响,全国鲜菜价格上涨9.5%,影响CPI上涨约0.23个百分点。部分地区鲜菜价格涨幅较高,安徽、陕西和湖北等地分别上涨24.1%、17.4%和16.1%。鲜果、水产品和猪肉价格分别上涨5.7%、2.8%和0.7%,合计影响CPI上涨约0.17个百分点。非食品价格上涨0.2%,影响CPI上涨约0.20个百分点。

从同比看,CPI涨幅比上月回落0.3个百分点。食品价格下降0.5%,降幅比上月扩大0.1个百分点,影响CPI下降约0.11个百分点。其中,受去年同期对比基数较高影响,鲜菜和猪肉价格分别下降5.8%和10.6%,合计影响CPI下降约0.46个百分点。非食品价格上涨2.0%,涨幅比上月回落0.4个百分点,影响CPI上涨约1.58个百分点。其中,医疗保健类价格上涨6.2%,居住类价格上涨2.7%,教育文化和娱乐类价格上涨0.9%,三项合计影响CPI上涨约1.17个百分点。扣除食品和能源价格的核心CPI上涨1.9%,涨幅比上月回落0.3个百分点。

据测算,在1月份1.5%的CPI同比涨幅中,去年价格变动的翘尾影响约为0.9个百分点,新涨价影响约为0.6个百分点。

二、PPI环比、同比涨幅均回落

从环比看,PPI继续上涨,但涨幅比上月回落0.5个百分点。生产资料价格上涨0.3%,比上月回落0.6个百分点;生活资料价格上涨0.1%,回落0.1个百分点。在主要行业中,涨幅回落的有石油和天然气开采业、石油加工业、非金属矿物制品业,分别上涨3.3%、2.6%和1.3%;由升转降的有黑色金属冶炼和压延加工业,下降1.6%;由降转升的有煤炭开采和洗选业、有色金属冶炼和压延加工业,分别上涨0.8%和0.4%。

从同比看,主要受去年同期对比基数较高影响,PPI涨幅比上月回落0.6个百分点,涨势趋于稳定。生产资料价格上涨5.7%,比上月回落0.7个百分点;生活资料价格上涨0.3%,回落0.2个百分点。在主要行业中,涨幅回落的有黑色金属冶炼和压延加工业,上涨14.3%,比上月回落4.2个百分点;石油和天然气开采业,上涨12.4%,回落7.7个百分点;石油加工业,上涨10.9%,回落1.4个百分点;化学原料和化学制品制造业,上涨8.2%,回落0.8个百分点。上述四大行业合计影响PPI同比涨幅回落约0.4个百分点。涨幅扩大的有非金属矿物制品业,上涨13.4%,比上月扩大1.0个百分点;有色金属冶炼和压延加工业,上涨10.4%,扩大0.3个百分点。

据测算,在1月份4.3%的PPI同比涨幅中,去年价格变动的翘尾影响约为4.0个百分点,新涨价影响约为0.3个百分点。

来源:国家统计局

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银联发布2018年春节消费旅游报告:二三线城市消费能力将大增

亚洲财经讯 2月11日,中国银联发布《2018年春节消费旅游趋势报告》。该报告通过跟踪分析银联系统近三年(2015-2017年)春节期间境内逾150个知名商圈及境外160多个国家和地区出境游的消费交易数据,聚焦居民消费习惯的结构性变化,对即将到来的2018年春节我国居民的消费及旅游趋势进行了预测。

报告预测,2018年春节我国居民的总体消费水平将进一步提高,尤其是二三线城市居民的消费能力将大幅提升,地区间差异逐步缩小,消费市场结构与区域协调发展并进。同时,随着春节期间选择出行度假的居民日益增多,自由行将继续受到热捧。居民也将更乐于提高在吃、购、行、住等基本生活方面的消费品质,并加大对文化娱乐等精神层面的消费支出。

总体消费水平稳步提升

中西部地区和三四线城市消费投入加大

近三年来,居民春节期间境内总体消费水平稳步提升,全国商圈消费规模年均增速达17.5%。在消费升级的大环境下,预计2018年春节将继续保持10%以上的增长态势。从地区和城市分布来看,以呼和浩特、郑州、太原等为首的中西部地区和二三线城市的商圈消费金额年均增速显著快于深圳、佛山等东部城市。预计2018年春节,中西部地区与三四线城市的消费投入将进一步加大。

传统热门城市仍然受到欢迎

境外游足迹不断扩大

随着居民收入水平的不断提高和大批年轻用户的成长,国人越来越喜欢通过旅行度假方式过春节,三亚、哈尔滨等传统热门旅游城市在2018年春节仍然受到欢迎。同时,国人境外游足迹已遍布97个国家和地区,且居民对境外景点与文化的探索兴趣不断增加,非洲等冷门地区越来越多地进入人们的目的地清单。一线城市游客仍是出境游消费主力,但三线以下城市增势迅猛,消费金额增速全国居前。预计2018年春节,出境游客尤其是来自中西部地区的居民会不断增多,消费规模有望继续保持两位数增长。

外出就餐标准不断提升

境内外品质餐饮消费规模不断增长

近三年消费数据显示,居民在连锁快餐上的花费保持平稳,在品质类餐饮方面的消费投入逐年加大,笔均交易金额已超过500元。在出境游方面,境内居民在品质类餐饮商户的消费规模不断增长,与2015年春节相比,2017年春节期间该交易金额提升了19个百分点。预计2018年春节这一比例将继续攀升。

酒店成为度假目的地

品质类酒店越来越受用户青睐

生活物质条件的改善使得酒店不仅是国人出行的休息场所,更成为度假目的地之一,境内外优质酒店越来越受到用户青睐。2017年春节,境内品质类酒店的消费笔数和消费使用银联卡数量增速远高于经济型酒店,境外品质酒店的消费与2015年相比接近翻番。随着居民对生活品质的不断追求,预计2018年春节游客在品质酒店上的花费还会进一步增多。

境内线下零售春节受欢迎

境外泰国和澳大利亚免税店最受欢迎

随着线下商圈逐渐从单一购物向综合消费娱乐转型,百姓越来越热衷春节期间通过线下购物休闲放松身心,2015-2017年居民在线下百货商户消费的年均增速远高于总体消费年均增速,预计2018年春节这一趋势还将持续。同时,东北人最热衷境外购物,但国人出境游购物方面的整体消费规模有所下降。从购物品类来看,泰国及澳大利亚的免税店最受国人欢迎,日本的化妆品和电子产品、新加坡的服装也是中国游客海外购物的偏好。

国人春节娱乐休闲类支出增多

消费体验全新升级

过去三年,居民春节期间异地消费中娱乐休闲类支出呈显著增长态势。同时,越来越多的出境游客在欣赏当地美景的同时,更乐于通过观看地方文化特色表演、品尝当地地道异域美食等娱乐休闲方式,享受深度境外文化探索之旅,也推动了消费体验的全新升级。

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